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2018-5-24
发表于 2018-7-11 11:52:14 |显示全部楼层
        7月3日下午,大批投资者聚集在信和财富投资管理(北京)有限公司所在的镇江旭辉时代大厦18楼营业厅门口,向“信和财富”追讨投资款。投资者拉着“信和骗财富,说话不算数”的横幅讨要说法,在当地论坛及网络上引起较大关注。
        信和财富官网显示,其“以北京为总部,在全国近百座城市设置近200个分支机构”,广泛开展各类金融业务。仅2017年,信和财富旗下金信网吸收公众资金的交易规模就高达1000亿元,但这些资金投资用途并没有详细的信息披露,去向成谜。
据信和财富已离职人员透露,信和财富营业执照仅有投资管理、投资咨询业务,却超出营业范围开展互联网资管业务,而且在相关产品销售的时候,不顾监管法规,刻意向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益,最终再通过制造债权,转让债权,让资金腾挪回到信和财富实际控制人夏靖手中。
        那么,信和财富到底是一家怎样的公司呢?让我们来一步步揭开它的真面目。

        信和财富的真身

        从企查查查阅可以看到,信和财富的经营范围是投资管理、投资咨询,也就是说其真身并不是真正的金融机构。且其经营范围里明确规定:不得以公开方式募集资金;不得公开交易证券类产品和金融衍生品;不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。        
        
        而实际上,信和财富并没有按照其经营范围去经营,它有一支庞大的销售队伍,在从事超范围经营和从事营业执照限制类业务,并利用微信朋友圈公开进行私募基金、香港保险、权益类产品、债权类产品的宣传,并且配有诱惑性与煽动性的文字,对公众有严重的销售引导。
         
             与其实际行动形成鲜明对照的是,2018年3月,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(下称《通知》),其最核心的要点就是坚持“持牌经营”的监管理念。《通知》指出“依托互联网公开发行、销售资产管理产品,须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。未经许可,不得依托互联网公开发行、销售资产管理产品。”可见,《通知》明确了互联网资产管理业务属于特许经营业务,未取得相应的金融牌照的机构不得从事。
        同时,2018年4月,中国人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局等多个部门联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(银发〔2018〕106号,以下简称《意见》)。《意见》第三十条明确规定资产管理业务作为金融业务,属于特许经营行业,必须纳入金融监管。非金融机构不得发行、销售资产管理产品,国家另有规定的除外。非金融机构违反上述规定,为扩大投资者范围、降低投资门槛,利用互联网平台等公开宣传、分拆销售具有投资门槛的投资标的、过度强调增信措施掩盖产品风险、设立产品二级交易市场等行为,按照国家规定进行规范清理,构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券的,依法追究法律责任。非金融机构违法违规开展资产管理业务的,依法予以处罚;同时承诺或进行刚性兑付的,依法从重处罚。
        由此可见,信和财富不仅在没有牌照的情况下,开展互联网资管业务,而且在相关产品销售的时候,向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益,完全不顾资管新规《意见》的相关条例。
        公众资金流向成谜
        从2014年开始,信和财富正式进军线上,同时就做了2个平台:分别是金信网和信和大金融。
登录企查查可以看到,金信网(金信金融信息服务(北京)有限公司)经营范围是金融信息服务,其中明确规定,未经许可不得开展金融业务。
        但是,我们通过金信网官网介绍可以看到,“金信网是由金信金融信息服务(北京)有限公司打造的网络借贷信息中介平台,成立于2013年,坐落于北京创新腹地中关村。金信网致力于用科技引擎推动金融创新,为出借人和借款人提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。”
        2015年底,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,确定了网贷行业监管总体原则是以市场自律为主,行政监管为辅。对P2P取消了准入门槛监管,转而实行负面清单管理,明确网贷机构不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保本保息等十二项禁止性行为。
         
        金信网上的“新手标”,在操作过程中,充值显示的银行卡短信提示是:消费。同时,充值的资金是给到金信网。根据其《服务协议》显示,投资人是将资金交给金信网,委托金信网进行P2P投资。但金信网的营业范围不能进行投资,也不可以吸收客户的资金进行投资,在整个《服务协议》中并没有明确资金投向了哪个借款人,所有显示的债权信息都没有详细信息。信息披露不全,没有公布资金流向,每天大额的现金流进入,最终流向了哪里都成了谜。
         
              此外,银监会在《网络借贷资金存管业务指引》中明确指出,在网络借贷资金存管业务中,不可以用存管银行进行营销宣传。同时,存管银行并不是网贷的保证人和担保人,并不会去审核出借项目是不是合法合规、借款人能不能偿还等等,而信和财富明知如此,却对存管银行营销宣传的手法屡试不爽。
         

        (其网站截图)

        2000多家公司的债权资金游戏
        企查查上公开资料显示,信和财富隶属于信和财富投资管理(北京)有限公司。工商资料显示,信和财富成立于2012年3月28日,法人代表王杨,注册资本1亿元人民币,共两个股东,分别是夏靖、信和迅捷办公服务(北京)有限公司(下称:信和迅捷)。
        工商资料显示,信和财富的股东在2016年12月13日发生变更,股东由夏靖、金信网变更为夏靖、信和迅捷。信和财富2015年企业年报显示,股东出资情况是,夏靖出资9950万元(持股99.5%),金信网出资50万元(持股0.5%)
?  由此基本能可以确定,夏靖是信和财富及信和旗下公司的实际控制人。
        除了庞大的信和财富投资管理(北京)有限公司的运营主体外,还有一个线下理财的运营主体:金葵花资本管理有限公司 ,其法人为夏仕兵。同时在西藏开了一家分公司。
        而金葵花资本管理有限公司又全资控股了信和汇诚信用管理(北京)有限公司。其法人也是夏仕兵。
信和财富关联公司2000多家,这些关联都会有夏靖(信和财富实际控制人)、王杨(夏靖表弟)、夏仕兵(夏靖表哥)、夏文兵(夏靖表哥)、夏昕(夏靖子女)、季娟(信和关联人)、费俊霖(信和早期股东)、安丹芳(金信网股东)。
         
   
        据信和财富已离职人员透露,信和财富通过制造债权,转让债权,回到夏靖手中的全过程,完成整个资金腾挪的游戏。
         

        1、信和用关联人注册或收购壳公司;
        2、找来借款人身份证装在壳公司做法人或股东;
        3、通过法人或股东身份借款形成债权;
        4、贷款人都是夏靖,夏靖再将债权转让给投资人;
        5、资金回流到夏靖手中。

        在公开信息里,2017年,金信网累计撮合交易规模高达1000亿元,涉及的投资者将以数十万人计,然而所有显示的债权信息都没有详细信息,资金流向成谜。在其内部人士透露的信息中,信和财富不断通过制造债权、转让债权进行资金腾挪,是否与大量的线上资金交易有关系?我们拭目以待。
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